Ecuador reduce de 3 a 2 años el historial crediticio que evalúan los bancos para otorgar préstamos
· Por Orenses.com
La Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria (JPRFM) aprobó el 20 de agosto de 2026 la Resolución Nro. JPRFM-2026-033-F, que actualiza significativamente las reglas del sistema de registro de datos crediticios en Ecuador. La reforma busca dar más relevancia al comportamiento financiero reciente y permitir que errores del pasado lejano tengan menor impacto al solicitar un crédito.
El cambio más importante afecta directamente cómo los bancos evalúan tu solicitud. Antes, las instituciones financieras consideraban un período de hasta tres años para analizar tu historial de pagos. Ahora, el enfoque se centra en los últimos 24 meses: qué operaciones tienes vigentes, cuáles están vencidas y cuáles ya cancelaste.
Para quienes atravesaron una mala racha financiera, esta modificación puede ser especialmente relevante. Imagina que hace tres años tuviste dificultades para pagar una deuda, pero desde entonces has cumplido puntualmente con tus obligaciones. Con las nuevas reglas, ese tropiezo más lejano tendrá menos peso en la evaluación de tu comportamiento reciente.
Otro cambio fundamental es el tiempo de permanencia de la información crediticia negativa. La nueva normativa establece que estos datos se conservarán como máximo durante cuatro años, contados desde la última fecha de vigencia o desde la extinción legal de la obligación. Una vez cumplido ese período, la información deberá eliminarse del sistema en línea. Anteriormente, esta información podía permanecer indefinidamente, limitando las oportunidades de crédito de personas que cometieron errores financieros años atrás.
La resolución también define claramente quién puede reportar datos al buró de crédito. Los bancos públicos y privados, junto con cooperativas y otras entidades del sector financiero popular y solidario, reportan mediante la Superintendencia de Bancos. Otros sectores como mercado de valores, comercio, seguros y telecomunicaciones realizan sus reportes directamente a entidades autorizadas.
Es importante destacar que esta reforma no elimina las protecciones a la privacidad. La normativa mantiene vigente la reserva legal, el secreto bancario y tributario, además de prohibir el acceso indiscriminado a datos sensibles como información de salud. Cualquier nueva fuente de información debe demostrar que aporta objetivamente al análisis de riesgo y cumplir con la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales.
La aplicación será gradual. Aunque la resolución ya está vigente, los organismos de control tienen distintos plazos: la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) tendrá hasta 12 meses, mientras que la Superintendencia de Bancos (SB) y la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros (SCVS) tendrán hasta 18 meses para adaptar sus sistemas tecnológicos.
Para los ecuatorianos que buscan solicitar un crédito, la recomendación es revisar proactivamente su situación crediticia y mantener sus pagos al día. Esta reforma apunta hacia una segunda oportunidad: mirar cómo estás pagando hoy, sin que errores lejanos carguen indefinidamente tu historial.